信息披露-风险管理
风险管理

久金所建立了完善的风险管理架构,针对不同类型的产品特点和风险特征分别建立了相对应的产品管理制度和项目贷前、贷中、贷后
的各类管理制度、信审制度、风控制度和风险评估流程,防范欺诈风险和信用风险。

风险管理架构

风险评估流程

针对签约企业申请借款的员工,根据久金所内部制度,久金所均会对其基本资料进行审核分析,并通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的尽职调查与记录,以避免不良客户的欺诈风险。最终的批核结果由经验丰富的借款审核人员,根据借款人的基本资料、信用情况、借款用途、还款能力及还款意愿等各类信息,通过初审和复审的双重流程来确认决定。具体制度包括《久金所员工贷信审流程指引》、《久金所员工贷信审标准指引》、《久金所员工贷信审质检制度》、《久金所反欺诈、反洗钱及可疑交易报告制度》等。

针对申请借款的中小企业,根据久金所内部制度,久金所均会对其基本资料进行审核分析,在通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道对拟借款企业信用信息、财务状况进行详实、仔细的尽职调查与记录后,项目经理与风控人员还将一同到拟借款企业进行实地尽调走访,核实企业财务情况等。最终的批核结果由久金所项目评审委员会根据项目信息、尽调信息等信息投票决议。具体制度包括《久金所企业贷风控制度》、《久金所贷审会工作制度》等。

风险预警管理情况

久金所建立了一套风险预警系统,针对不同的风险,制定预警监控指标,并根据预警信号进行风险预警处理。

日常风险预警

及时掌握借款人、借款企业还款能力、还款意愿变化,针对不同情况采取对应措施。

到期还款提醒

针对借款人,还款本金>5万元,提前一周开始联系提醒,确认还款意愿;还款本金>10万元,提前两周开始联系提醒,确认还款意愿;还款本金=20万元,提前三周开始联系提醒,确认还款意愿。
针对借款企业,提前30日提醒项目经理,关注企业还款意愿 ;提前1个工作日提醒项目经理,关注企业充值情况 ;还款当日紧密跟踪还款情况,并启动内部预警。

定期监测与披露

按照监管要求,定期检测平台已撮合未到期项目借款人的借款资金运用情况、经营状况及财务状况、还款能力变化情况、逾期情况、涉诉情况、受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息,并在发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时,及时进行风险预警处理并向投资人披露。

催收方式

电话、短信、微信催收

如果用户逾期未归还借款,久金所将利用有效沟通话术,第一时间通过多种方式多轮提醒用户及其关联人员进行还款、督促还款,并持续跟踪还款进度。

法务诉讼

针对长时间逾期未还款用户,久金所将采取向仲裁机构提交仲裁申请、向法院提起民事诉讼等一系列法律手段。